Wanneer ben je financieel onafhankelijk?

Wanneer ben je financieel onafhankelijk?

In dit blog ga ik dieper in op wanneer je financieel onafhankelijk bent. De wanneer vraag is namelijk niet geheel onbelangrijk als je de weg naar financiele onafhankelijkheid wilt inslaan. Ik kan alvast vertellen dat het geen ingewikkelde rekensom is, maar dat je er wel wat voor moet doen. Lees snel verder!

1. Waarom financieel onafhankelijk willen worden?

Waarom zou je financieel onafhankelijk willen worden? Dat is een goede en wellicht een ingewikkelde vraag. De reden om financieel onafhankelijk te willen worden kan per persoon verschillen. We merken op dit moment in Nederland maar ook in de rest van de wereld dat de economie begint te haperen. Alles wordt duurder, de inflatie stijgt naar ongekende hoogtes en de huizenmarkt begint weer te wankelen. De overheid lijkt zich meer bezig te houden met het groene beleid, dan met hun burgers. Steeds meer mensen hebben moeite om maandelijks rond te komen. Door de hoge benzineprijzen wordt het zelfs steeds lastiger om met de auto bij de werkgever te komen. Hoe gaat de aankomende winter eruit zien nu de gasprijzen zo hoog zijn dat je bijna de kachel niet meer aan durft te zetten?

Misschien word ik voor sommigen wat kritisch, maar naar mijn idee lijkt het erop dat wij als bevolking vanuit de overheid op rampkoers gestuurd worden en steeds meer mensen krijgen het idee dat zij geleefd worden.

Het doel om financieel onafhankelijk te willen worden komt dan voor velen niet uit de lucht vallen. Mensen willen niet meer afhankelijk zijn van de overheid of/en een werkgever en om te moeten werken tot hun pensioen of langer. Mensen willen het heft zelf in handen kunnen nemen en zeggenschap hebben over de koers van hun leven. Men wil een vrijer leven. Vrijheid om te kiezen waar zij gaan en staan en niet vastzitten in de ratrace van het leven. Het bovenstaande maakt dat men bewuster wordt van hoe afhankelijk je bent van hoe het gaat met de economie. Doordat er oorlog uitbreekt (anno 2022 tussen Rusland en Oekraïne) sta je weer met beiden benen op de grond en realiseer je je weer hoe snel dingen in de wereld kunnen veranderen en dat het zeggenschap over je leven opeens voorbij kan zijn. 

Nog een waarom: de Ratrace

Ben je bekent met de ratrace? De kans is groot dat je daar ook aan deelneemt en er midden in zit. In de ratrace zitten betekent vooral dat je in het dagelijks leven aan het rennen bent. Aan het rennen bent op je werk, wellicht om hogerop te komen maar vooral om voldoende inkomen te hebben maar ook aan het rennen bent naar afspraken, sportclubjes, school etc. Er blijft weinig tijd over voor je eigen interesses en passie.

Een ander voorbeeld is het volgende: Wanneer je een huis bezit, zal je hoogstwaarschijnlijk elke maand je hypotheek moeten betalen. Voor vele Nederlanders is de hypotheek zo hoog dat zij vele uurtjes in de maand moeten werken om de hypotheek te kunnen betalen. Lukt dat niet? Dan moet je maar afwachten hoe lang je nog een dak boven je hoofd zal hebben. De kans is groot dat jij je geldlening bij een bank hebt lopen. Je huis is dus niet van jezelf, maar van de bank en zij bepalen uiteindelijk wat er met je huis gebeurt. Daardoor ben je extra afhankelijk van het maandelijkse loon wat er binnenkomt en van je werkgever of zij jou willen/kunnen voorzien van loon.

Dit is één van de voorbeelden waardoor je in de ratrace kan zitten. Deze aspecten in je leven, maakt dat je afhankelijk bent van andere partijen. Dit zorgt voor een minder vrij leven. Het zou goed zijn om voor jezelf een stil te staan bij jouw eigen ratrace. Van wat en wie ben je afhankelijk? Wat zou er gebeuren wanneer je werkgever failliet gaat, je niet genoeg klanten ontvangt vanuit je onderneming of als je invalide wordt? Hoe kan je dan je rekeningen betalen? 



2. Financieel onafhankelijk

Financieel onafhankelijk zijn betekent niets meer dan dat jij niet meer afhankelijk bent van één inkomstenbron zoals een salaris en dat jij ook zonder inspanning geld op je rekening krijgt. Volgens het CBS betekent het overigens dat je je in een situatie bevindt waarbij je inkomen hoger is als het minimumloon.

Financieel onafhankelijk betekent voor iedereen wat anders. Met een inkomstenbron wordt vooral passief inkomen bedoelt. Dit is inkomen waar je niets tot weinig voor hoeft te doen. Neem bijvoorbeeld inkomen vanuit de verhuur van vastgoed.

Een bekende stroming vanuit Amerika die streeft naar financiële onafhankelijkheid is the FIRE-movement. FIRE staat voor Financial Independent Retire Early.

Ik heb in een eerder blog uitgebreid uitgelegd wat FIRE worden inhoud en hoe je zelf FIRE kan worden. Wil je meer weten over FIRE? Lees het blog hier

Het is een mooie manier om financieel onafhankelijk te kunnen worden. Doordat deze stroming voornamelijk hun vermogen belegd in aandelen en daarbij rekening houdt met de jaarlijkse rente, lukt het om genoeg op te bouwen dat een beurscrash niet schadelijk zou moeten zijn voor hun portefeuille en daarbij voor hun financiële onafhankelijkheid.
 

Hoe kan je financieel onafhankelijk worden?

Bedenk als eerst goed wat jouw streven is om financieel onafhankelijk te worden. Welk doel wil je uiteindelijk behalen? Is dat inderdaad meer vrijheid? Wil je kunnen reizen? Of is het je doel om verschillende inkomensstromen te hebben om niet meer afhankelijk te moeten zijn van een werkgever? Of wil je enkel je vaste lasten kunnen dekken en scharrel je zelf wel het geld voor een reis bij elkaar?

Dit alles bepaalt hoe groot het bedrag moet zijn voordat je financieel onafhankelijk bent. Als je alleen financieel vrij wil zijn van de vaste lasten, dan heb een minder groot bedrag nodig om onafhankelijk te zijn dan als je daarnaast ook nog geld wilt hebben om te kunnen reizen. Daarom is het belangrijk om te weten wat jouw doel is.



Passief inkomen

Er zijn verschillende manieren om financieel onafhankelijk te zijn. Dit kan je worden door passief inkomensstromen op te bouwen. Een passieve inkomensstroom houdt dus in dat je inkomen krijgt vanuit een bron waar je weinig voor hoeft te doen. Je zou kunnen zeggen dat je slapend rijk wordt. 

Ook interessant: Blog Slapend rijk worden. Zo doe je dat.

Zelf ben ik van mening dat het belangrijk is dat je verschillende passieve inkomsensstromen hebt en niet leunt op maar één inkomstenbron. Stel dat de regels betreft het verhuren van vastgoed veranderd in NL, dan kan je in één klap een groot gedeelte van je inkomen kwijtraken. Door je inkomstenbronnen te spreiden, vermijd je dat je alles in één keer kwijt bent.

Hierbij de verschillende opties (maar er zijn er ongetwijfeld nog veel meer te bedenken)

• Vastgoed (vakantie woning of particulier)
• Passief inkomen vanuit je onderneming
• Affiliatie marketing
• Beleggen in aandelen, crypto, indirect vastgoed, crowdfunding

Een klein detail: Kies vooral iets wat jij leuk vindt en expertise in hebt. Wil je financieel onafhankelijk worden met vastgoed, maar geeft het je alleen maar stress om elke keer bezig te zijn met vastgoed, verhuurders etc. dan is het verstandiger om daar niet voor te kiezen, want ook al ben je dan aan het einde van de rit financieel onafhankelijk, je zal dan niet helemaal vrij zijn. Ook de weg naar financiële vrijheid is er eentje waarbij je een lange adem nodig hebt. Financieel vrij worden doe je niet zomaar even. Het heeft veel tijd, energie en geduld nodig. Je kan dus maar beter de weg bewandelen op een manier die jij leuk vindt. 

3. Wanneer financieel onafhankelijk?

Nu kunnen wij eindelijk ingaan op de wanneer vraag. Wanneer ben je financieel onafhankelijk? Dat is dus voor iedereen anders. Als jij bepaalt hebt wat je belangrijk vindt in het leven, dan kan je gaan uitrekenen wat je nodig hebt.

Als jij bijvoorbeeld besluit dat je financieel onafhankelijk bent wanneer jij jouw rekeningen kan dekken, tel dan al je vaste lasten die je maandelijks maakt bij elkaar op. Bereken vervolgens wat dit op jaarbasis is. Vergeet hierbij niet de rekeningen die per kwartaal binnenkomen. Denk aan water, gemeentelijke belastingen, jouw abonnement bij de ANWB (ik zeg maar wat 😉 ) maar neem vooral alles daarin mee zodat je op een later moment niet voor verrassingen komt te staan.

Als gezin heb je doorgaans een groter bedrag nodig om van te leven als wanneer je alleen bent.

Ik neem ons gezin even als voorbeeld:

Onze vaste lasten zijn 3100 euro p.m. Wij leven ruim en hebben aardig wat abonnementen lopen (waar wij overigens eens kritisch naar moeten kijken). Wij willen deze vaste lasten gedekt hebben. Op jaarbasis is dat bij elkaar 37.200 euro. Dat is dus 37200 euro wat wij per jaar gedekt willen hebben vanuit passieve inkomensstromen. Best een groot bedrag, vind je niet?

Kortom: Je bent financieel onafhankelijk als je jouw kosten per maand weet te dekken.

Dat is wel erg kort door de bocht. Het ligt er natuurlijk ook aan wat je precies je streven is. Misschien vind jij het ook belangrijk dat jij je reizen kan dekken met passief inkomen en dat je daar geen geld uit bijvoorbeeld loondienst voor nodig hebt. Nogmaals, voor iedereen is het bedrag wat je nodig hebt om financieel vrij te zijn anders. Bepaal voor jezelf wat je in je leven en wat je daarvoor nodig hebt.
Het is leuk om te weten wanneer je financieel onafhankelijk bent, maar de weg naar financiële onafhankelijkheid toe is net zo belangrijk.

Beleggen:

Wil jij FIRE worden middels de FIRE- movement lifestyle? Dan heb je nog wat jaartjes voor de boeg. De FIRE beweging hanteert namelijk deze rekenmethode:

Bereken wat je jaarlijks aan bedrag wil hebben om van te kunnen leven.

Ik neem mijzelf weer als voorbeeld. Jaarlijks hebben wij 37200 euro nodig. Dit bedrag vermenigvuldig je met 25. De 25 is een getal gebaseerd op 4% rendement wat je jaarlijks uit je belegde geldpotje kan halen.

37200x25= 930.000,-

Bepaal voor jezelf wanneer je financieel vrij wilt zijn. Als jij nu 25 bent en je wilt met je 50^e met pensioen kunnen, dan heb je 25 jaar om dit bedrag bij elkaar te beleggen en dan zou je dus een immens bedrag van 3100 euro per maand moeten hebben. Wellicht is het nu het moment om te kijken waar je op kan besparen om het bedrag wat je maandelijks nodig hebt om van te leven te verkleinen.

Bij deze methode geldt dat hoe eerder je begint, hoe sneller je je financieel vrij kan worden door het rente op rente effect. Het rente op rente effect zorgt ervoor dat je geld sneller zal groeien, wat absoluut in jouw voordeel zal werken.

Vastgoed

De wereld van het vastgoed staat er om bekend dat je redelijk snel financieel vrij kan worden. Ook hierbij geldt dat je er veel tijd, energie en geld in moet stoppen voordat je financieel vrij bent. Door het hefboomeffect is het vrij eenvoudig om het gewenste resultaat snel te kunnen bereiken.

Het principe is vrij simpel. Jij koopt een pandje aan en sluit een hypotheek af. De hypotheek en overige kosten worden betaald vanuit de huurinkomsten. Wat overblijft is voor jou. Van daaruit ontstaat er een maandelijkse cashflow en dus een passieve inkomstenstroom. De meer je van dit soort inkomstenbronnen je hebt, de eerder jij financieel vrij bent.

Ook hierbij zal ik mijzelf weer als voorbeeld nemen met onze benodigde 37.200 euro per jaar en 3100 euro per maand. Als ik mijn maandelijkse kosten wil dekken, dan heb ik dus 3100 euro per maand nodig.

Als mijn gemiddelde huurinkomsten (wat overblijft na aftrek van de kosten) 600 euro bedraagt, dan heb ik 5,1 pandje nodig om financieel vrij te zijn. 5,1 pandje heb je natuurlijk niet zomaar bij elkaar gescharreld, maar ook hiervoor zijn er manieren om dat voor elkaar te krijgen. 

Wil je meer weten over investeren in vastgoed? Lees het blog hier



Affiliatie

Ook met affiliatie marketing kan je financieel vrij worden. Als je weet hoe je een goede niche website kan bouwen waarop je voldoende verkeer krijgt, dan is dat een vrij eenvoudige manier. Een goed voorbeeld van financieel vrij worden door affiliatie is Jacko Meijaard.

Wanneer jij vrij bent doormiddel van affiliatie is sterk afhankelijk van het soort product waar jij een percentage over ontvangt. Op dit moment ben ik partner van bol.com en verwijs ik voornamelijk door naar boeken. Hierover ontvang ik echter maar een klein percentage, wat natuurlijk niet echt opschiet voor de weg naar een vrijer leven. Ach, alle kleine beetjes helpen 😉

Passief inkomen vanuit je onderneming

Het is mogelijk! Passief inkomen vanuit je onderneming. Is het bij iedere onderneming mogelijk? Waarschijnlijk niet. Wel kan je kijken hoe jij jouw onderneming zo passief mogelijk kan maken.

De ondernemers Edwin en Julia zijn bijzonder efficiënt in het passief maken van ondernemingen en in hun training kunnen zij jouw daar alles over leren. Lees meer over de training hier.

Tot slot

Wanneer je financieel onafhankelijk bent bepaal is zelf en ook de weg daarnaar toe is helemaal voor jezelf om te bepalen. Wel wil ik meegeven dat de weg naar financiële vrijheid een lange weg kan zijn waar je op voorhand veel werk moet verzetten. Het wil overigens niet zeggen dat als je financiële vrijheid bereikt hebt, dan je dan compleet niets meer hoeft te doen. Ook aan passief inkomen zit doorgaans werk verbonden. Je houdt waarschijnlijk meer tijd over voor de dingen wat je écht leuk vindt om te doen en dat is al heel veel waard. Toch zijn er maar weinig mensen die de hele dag vakantie aan het vieren zijn. Veel mensen zullen daarnaast gewoon nog werken, al is dat werk misschien vrijwilligerswerk. Het gaat erom dat er ruimte is voor jezelf en jouw interesses.

Heb jij hulp nodig om een vrijer leven te kunnen leven? Wacht dan niet, want ik kan je helpen!
Als ervaringsdeskundige weet ik inmiddels hoe je aan de weg kan timmeren naar een vrijer leven. Financieel maar ook op de andere vlakken in je leven. Gewoon eens sparren? Neem contact met mij op via het onderstaande formulier. Ik hoop je snel te spreken!

Disclaimer:

Ik ben geen financieel adviseur. Alles wat te lezen en te zien is op: www.verrekikvertrek.com is voor entertainment en het geven van informatie verkregen vanuit persoonlijk inzicht en opgedane kennis. De informatie is niet bedoeld als individueel beleggingsadvies, of als aanbeveling om specifieke producten te kopen.

Beleggen brengt risico's met zich mee waardoor je in (sommige gevallen) je ingelegde geld kan verliezen. Je blijft zelf verantwoordelijk voor je eigen handelen. Je bent zelf verantwoordelijk voor enige geleden schade die je oploopt bij het opvolgen van de informatie op de website www.verrekikvertrek.com. De informatie is enkel mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en educatief bedoeld.

• Disclaimer: Deze website bevat affiliatelinks. Dit betekent dat ik een kleine commissie kan verdienen wanneer jij een aankoop doet aan de hand van één van de links op mijn blog. Geen zorgen, hier betaal jij niks extra’s voor. Dus win-win voor iedereen! Ik link alleen naar producten waar ik 100% achter sta en geloof dat jij er ook echt iets aan hebt. Dank je wel!)